Срок оценки квартиры для ипотеки

Срок оценки квартиры для ипотеки

Зачем нужна оценка недвижимости для ипотеки и как она проходит


› › Время на чтение: 6 минутАА Перед получением ипотечного кредита в любом российском банке с заемщика всегда потребуют оценку приобретаемой недвижимости. Причем такую процедуру придется провести уже после одобрения заявки клиента на выдачу ссуды и проверки его платежеспособности.

Рассмотрим, как проходит оценка квартиры для ипотеки, сколько она стоит и кто платит, кем проводится и что может быть причиной снижения оценочной стоимости недвижимости.

Проведение оценки квартиры при ипотечном кредитовании закреплена законодательно статьей 8 Закона №135-ФЗ. Один из пунктов статьи гласит, что оценка для ипотеки нужна обязательно, если есть споры по стоимости объекта.

Она важна как для банка, так и для самого заемщика. Цели оценки для банка и заемщика следующие: Банк подстраховывает себя в случае неисполнения клиентом условий договора.

Поскольку покупаемая квартира становится предметом залога, то для банка важно знать, за сколько он сможет ее продать, если клиент не вернет кредит.

При этом финансовой организации важно знать как рыночную цену квартиры (по ней объект продается по средним срокам для аналогичных квартир), так и ликвидационную (при срочной продаже объекта).

Именно на последнюю цифру банк ориентируется при определении верхнего предела суммы кредита. Иногда, от оценочной стоимости уходит еще 20-40%, которые снимает банк после корректировки с учетом понижающих коэффициентов из-за возможных рисков. Клиент будет знать, что в случае непредвиденных обстоятельств (развод, несчастный случай), ведущих к вынужденной продаже квартиры, цена за проданную недвижимость полностью покроет долг перед банком.

Иначе заемщик, даже оставшись без квартиры, будет должен по кредиту. Заемщик узнает реальную рыночную цену за конкретный объект недвижимости. Соответственно, это хороший повод для торга с продавцом, когда он завышает стоимость.

Дополнительная проверка «чистоты» сделки купли-продажи. Покупатель и банк убедятся в отсутствии обременения на жилье, незаконных перепланировок, статуса «ветхого» жилья, нахождения в планах на снос, и будут знать обо всех недостатках недвижимости, про которые продавец мог умолчать.

Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки?

  1. /
  2. /

15 октября 2020 0 Рейтинг Поделиться Оценка квартиры для ипотеки является необходимым этапом в ее оформлении.

Потенциальному заемщику нужно знать, какие документы необходимы и как, собственно, происходит оценка квартиры для ипотеки.

Процесс оформления ипотеки происходит в несколько этапов.

  • После предварительного одобрения устанавливается примерная сумма, которую банк согласен предоставить в качестве займа для покупки квартиры.
  • Сначала потенциальному заемщику необходимо собрать необходимый пакет документов для рассмотрения банком его кандидатуры в качестве клиента
  • После этого можно переходить к самому главному – выбору подходящей квартиры. Однако она должна устраивать не только заемщика, но и банк в качестве залога.

Согласно условию ст.9 п.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-Ф3, в договоре об ипотеке, помимо условий кредитования, должен быть прописан предмет ипотеки и его оценочная стоимость. Расходы по ее определению полностью ложатся на плечи заемщика.

К услугам какого оценщика прибегнет потенциальный заемщик ипотечной ссуды – его личное дело.

Но, как правило, у банка есть список рекомендуемых оценочных организаций, заключению которых банк безоговорочно доверяет.

Настаивать на выборе одной из них он не вправе, но все-таки целесообразно остановиться на оценщике из списка, представленного банком. Это значительно ускорит рассмотрение заявки на ипотеку, ведь банковской службе безопасности не придется проверять неизвестного оценщика. Независимый оценщик должен быть легитимен, то есть состоять в любой из зарегистрированных организаций оценщиков (о чем свидетельствует наличие у него свидетельства о членстве в СРО) и иметь полис страхования гражданской ответственности на сумму более трехсот тысяч рублей.

Как сделать оценку квартиры для ипотеки

Вы собрались купить квартиру в ипотеку.Банк одобрил заявку на кредит, агент подыскал подходящую квартиру.

Следующий шаг — собрать для банка полный комплект документов.

В нем обязательно будет оценка недвижимости.

Елена Евстратова продавала и покупала недвижимость с оценкойКогда банк дает заемщику ипотечный кредит, он автоматически берёт в залог ту недвижимость, которую на этот кредит покупают: «Вот тебе деньги, но, пока ты всё не вернешь, квартира как бы моя».

Если заемщик не возвращает деньги, банк имеет право забрать квартиру и продать ее на торгах.Сила ипотечного кредита как раз в том, что квартиру легко продать с торгов — на языке банков это ликвидный залог. Банки уверены в выдаваемых кредитах, поэтому могут снижать ставки.Банку важно, на что именно он дает 3 000 000 рублей: на хижину или на квартиру. Сможет ли он в случае чего продать эту квартиру за те же 3 миллиона?

На этот вопрос ему должна ответить оценка.Для покупателя оценка — дополнительная гарантия, что объект стоит тех денег, за которые продается.Оценкой недвижимости занимаются оценщики. Их деятельность регулируется федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Это может быть компания или индивидуальный предприниматель.Что обязательно должно быть у оценщика:

Профильное образование, членство в саморегулируемой организации и застрахованная отвественностьПрофильное образованиеЧленство в СРОЗастрахованная ответственностьПо закону банки обязаны принимать оценку любого оценщика.

Но в реальности банки сами аккредитовывают компании, оценке которых доверяют.

Какие именно оценщики котируются у конкретного банка, обычно написано на сайте.

Сбербанк сотрудничает с 256 оценщиками, банк «Возрождение» — с 90.Позвоните по списку оценочных компаний, предложенному в банке.

Вот что нужно выяснить в разговоре.Как быстро выезжает оценщик.

Нормальный срок — 1—2 дня.Как долго готовится отчет.

Оценка недвижимости для ипотеки – условия и стоимость

Решившие оформить ипотечный кредит люди уже успели столкнуться с рядом неожиданных требований, увеличивающих расходы на покупку жилья.

К ним относится и оценка квартиры для ипотеки. Избежать этого этапа приобретения жилплощади не удастся.

При этом он не только является обязательной частью предусмотренной законом процедуры, но и активно влияет на размер выдаваемой кредитором суммы. В результате, если потенциальная стоимость проверенного объекта окажется невысокой, рассчитывать на получение большого займа будет бессмысленно. Отдельного внимания заслуживает тот факт, что проведение оценочных работ – строго регламентированная процедура, которую должны выполнять профессионалы.

Рекомендуем прочесть:  Комментарий к статье 176 упк рф

Если доверить столь важное дело непроверенным организациям или специалистам без соответствующей лицензии, можно просто потерять деньги, не получив желаемого результата. Существуют и особые случаи, при которых составленный отчёт не будет котироваться кредитным учреждением и окажется бесполезным.

Словом, чтобы не терять время и быстрее заселиться в понравившийся дом, следует заранее изучить все особенности проверки и остановиться на надёжном заведении, которое качественно выполнит поставленные перед ним задачи и поможет сэкономить. Выше уже говорилось о том, что оценка недвижимости для ипотеки обязательна. От неё не получится отказаться, поскольку она предусмотрена принятым законодательством.

Требования проводить независимую проверку прописаны в положениях закона.

Важно подчеркнуть, что обязанность оценивать жильё ложится на покупателей и его собственников.

Если заострить внимание именно на причинах проведения оценочных работ, окажется, что их несколько: получение стоимости жилья для минимизации рисков банком; исключение возможности покупки ветхого или обременённого судом здания;

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки

› Ипотечные кредиты дают возможность гражданам приобрести необходимую им недвижимость.

Банк лишь принимает документы с подробным описанием здания и указанием его коммерческой ценности. При этом кредитор делает на основании полученных сведений собственные выводы, поэтому итоговая сумма кредита оказывается ниже приведённых в отчёте расценок и цифр.
При оформлении займа осуществляется оценка квартиры — для ипотеки это является обязательным условием. Объемы строительства большие, поэтому на рынке недвижимости много предложений. Как только покупатель найдет подходящий вариант жилья, он должен заказать его независимую оценку. Оценка недвижимости для ипотеки необходима, ведь в процессе оценивания определяется стоимость недвижимости, при этом озвучивается ее рыночная цена.

То, сколько стоит объект, определяет специалист, и его отчет становится ключевым фактором, который будут учитывать банки, принимая решение о выдаче денежной суммы заемщику.

При этом не каждый человек может заниматься оценкой, т. к. у эксперта обязательно должна быть лицензия, которая дает право выполнять работу.

После получения отчета, в котором указывается стоимость объекта, можно оформлять закладную, подписывать ипотечный договор.

Это положение обязательное, оно отражено в №102-ФЗ.

Подробную информацию об оценке можно узнать в подпункте 9 п. 1 статьи 14. Выдавая ипотечный кредит, банк должен быть уверен в том, что клиент вернет сумму в указанный срок.

Ипотеку оформляют на много лет, за которые может произойти разное, поэтому не всегда заемщики исполняют свои обязательства.

Понимая, что клиент больше не может выплачивать кредит, кредитно-финансовые организации продают заложенную недвижимость. Так они покрывают свои расходы. Подписывая договор, граждане должны знать, что банки чаще всего недооценивают стоимость недвижимости.

Она занижается для того, чтобы банк мог получить прибыль. Если посмотреть на другую сторону участников сделки, клиенты стараются увеличить цену, чтобы взять в банке максимально возможную сумму для покупки объектов.

В такой ситуации оценщик выступает посредником между сторонами.

Выполняя свою работу, он определяет действительную стоимость недвижимости на рынке.

Процедура неспроста носит обязательный характер. Отчет, который составляет специалист, используются в суде при следующих ситуациях: Если возникнет спор с налоговой службой, когда рассмотрению подлежит налоговая база.

Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое оценка квартиры для ипотеки, зачем она нужна, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки и где её заказывать. В этом посте мы собрали для вас информацию от наших экспертов по этому важному вопросу и готовы ответить на оставшиеся вопросы в комментариях.

Неотъемлемой частью оформления ипотечного договора является оценка стоимости квартиры. Это требование федерального . Банк, выдавая кредит в довольно большом размере, требует залог по стоимости равный или превышающий сумму займа.

В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира. В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании.

Банк определяет размер суммы кредита, исходя из ликвидной и рыночной стоимости жилья. Причем учитывается наименьшая указанная цена.

Таким образом финансовая организация подстраховывает себя на случай грубых нарушений договора кредитования со стороны заемщика, тем самым, имея возможность продать недвижимость, находящуюся в залоге, по той цене, которая возместит все убытки по займу. Также оценка объектов недвижимости при ипотечном кредитовании важна и для самого заемщика.

Во-первых, это поможет ему оценить адекватность цены на жилье, которую установил продавец. Во-вторых, заемщик может быть уверен, что при отсутствии возможности дальнейшего своевременного погашения платежей, ипотечный договор может быть закрыт, посредством продажи квартиры по реальной рыночной стоимости.

С одной стороны, в интересах банка, чтобы стоимость жилья не была искусственно завышена, иначе, при продаже объекта залога не покроются издержки по договору ипотеки.

С другой стороны, заемщик, а особенно его риэлтор, заинтересованы в большей сумме займа и большей сумме сделки соответственно. Поэтому, для соблюдения интересов всех сторон, необходимо получить независимую экспертную оценку. Прежде всего стоит учесть, что оценка квартиры производится, когда жилье выбрано окончательно и имеется договоренность с продавцом.

Оценка квартиры для ипотеки: сколько действует, как выглядит образец, в какой срок после анализа недвижимости дают отчет о статусе жилого помещения и что дальше?

Содержание статьи

  1. Кто и почем оценивает квартиры
  2. Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке
  3. Читайте также:
  4. Готовый отчет
  5. Оценка квартиры для ипотеки: срок действия и другие нюансы
    • Кто и почем оценивает квартиры
    • Как происходит оценка жилья для ипотеки
    • Сколько действует оценка квартиры для ипотеки
    • Оценка квартиры в суде
    • Заключение
  6. Сколько стоит
  7. Заключение
  8. Что делать, если оценочная стоимость квартиры отличается от суммы ипотечного кредита
  9. Методика оценивания
  10. Где заказать оценку квартиры для ипотеки
  11. Как вопрос выглядит в теории
  12. Жилищный Консультант
    • Продажа квартиры
  13. Что делать?
  14. Как происходит оценка жилья для ипотеки
  15. Сколько действует оценка квартиры для ипотеки
  16. Оценка квартиры для ипотеки
    • Необходимость проведения и законодательное регулирование
    • Методика оценивания
  17. Сколько действует отчет об оценке рыночной стоимости квартиры?
    • Как вопрос выглядит в теории
    • Как дело обстоит на практике
    • Что делать?
  18. Методы оценки
  19. Как дело обстоит на практике
  20. Заключение
  21. Необходимость проведения и законодательное регулирование
  22. Продажа квартиры
  23. Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит
    • Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке
    • Как происходит оценка квартиры при ипотеке
    • Методы оценки
    • Готовый отчет
    • Сколько стоит
    • Где заказать оценку квартиры для ипотеки
    • Что делать, если оценочная стоимость квартиры отличается от суммы ипотечного кредита
    • Заключение
    • Читайте также:
  24. Как происходит оценка квартиры при ипотеке
  25. Оценка квартиры в суде

Сколько действует отчет об оценке рыночной стоимости квартиры? Как вопрос выглядит в теории Вопрос о том, сколько по времени действует отчет об оценке рыночной стоимости квартиры, регулируется Федеральным законом от 29.07.1998 за номером 135ФЗ (последняя редакция от 03.08.2018г.) “Об оценочной деятельности в Российской Федерации”. Приведем дословную выдержку из данного закона в части “срока годности” отчета об оценке.

“Итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, определенная в отчете, за исключением кадастровой стоимости, является рекомендуемой для целей определения начальной цены предмета аукциона или конкурса, совершения сделки в течение шести месяцев с даты составления отчета, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации”. Также этот момент затронут в пункте 26 Федерального стандарта оценки “Общие понятия оценки,

Как происходит оценка жилой недвижимости для ипотечного кредита — зачем нужна, документы и стоимость

Купить жилую недвижимость с помощью займа стало проще. Банки предлагают различные программы кредитования с условием того, что приобретаемые квадратные метры будут являться предметом залога.

Оценка квартиры для ипотеки является обязательным условием, и заказать ее необходимо у независимого оценщика или компании еще перед походом в банк. Полученный отчет позволит определить сумму кредита, ведь при необходимости объект можно продать по реальной стоимости и погасить образовавшуюся задолженность. Оценка квартиры при покупке в ипотеку необходима обеим сторонам кредитного договора.

Она является не только ориентиром для выдачи заемных средств, но и определенной страховкой на случай возникновения форс-мажора. Дело в том, что выставляемая продавцом цена может быть завышенной и не соответствовать конъюнктуре рынка недвижимости. Если оценочная стоимость окажется ниже предложенной, а договориться про скидку с хозяином не получится, заемщик может доплатить ее из собственных средств или подыскать новый объект для покупки.

В оценке квартиры прежде всего заинтересован кредитор. Независимый анализ проводится для недопущения обмана со стороны заемщика, ведь он может из корыстных целей запросить большее количество денег и истратить их не по назначению. Выдав заемщику на приобретение квартиры крупную сумму, банк рискует, поскольку всегда присутствует риск невозврата кредита.

Для минимизации опасности, во-первых, размер кредита никогда не составляет полную сумму стоимости покупки, а колеблется в пределах 60–70%. Во-вторых, приобретаемая недвижимость обязательно выступает объектом залога. Поскольку финансово-кредитные учреждения стараются занизить сумму заемных средств, оценка квартиры для ипотеки нужна и покупателю.

Таким способом он может аргументировать запрашиваемую сумму денежных средств. Чем большую ссуду он получит от банка, тем меньше собственных средств придется вложить.

После проведения независимой экспертизы заемщик может видеть реальную стоимость приобретаемого жилья, а не ту, которая устраивает продавца.

Оценка квартиры для ипотеки

В настоящее время подавляющее большинство россиян не имеют собственного жилья. По данным Аналитического Центра около 25% населения страны снимают квартиры, комнаты и дома.

Ещё больше – 30% — вынуждены жить с родителями, так как не имеют возможности платить за аренду недвижимости.

Однако, иметь «свой угол» хочется каждому. К сожалению, современная экономика такова, что цены на недвижимость установлены довольно высокие, и позволить себе покупку жилья без задействования сторонних средств может далеко не каждый. А поскольку копить на ту же квартиру придется слишком долго, то практически 100% обращаются в банки для оформления ипотеки.

Одним из многочисленных документов, которые необходимо предоставить в банк для того, чтобы получить денежные средства на покупку жилья, является отчет об оценке стоимости квартиры.

Только исходя из той цены жилья, которая будет указана в отчете, банк определит сумму, которую он вам выдаст.

И абсолютно неважно за сколько вы на самом деле покупаете квартиру.

Оценка квартиры – это деятельность специалиста, направленная на определение наиболее вероятной стоимости данного вида недвижимости на свободном рынке.

Банки принимают только те отчеты, которые выполнены профессиональными оценщиками, имеющими соответствующие образование и квалификацию.

Как правило, банки рекомендуют оценочные компании и оценщиков, которые у них аккредитованы, то есть прошли тщательную проверку соблюдения всех требований к отчету закона «Об оценочной деятельности» и качества выполняемой работы. Когда вы обращаетесь к оценщику, обязательно информируйте его о цели проведения оценки и лучше уточните в каком банке у вас будет ипотечное кредитование. Оценщики, которые специализируются именно на оценке недвижимости, как правило, знают о дополнительных требованиях к отчету у того или иного банка.

Предварительны этап: Прежде, чем приступить к выполнению отчета, оценщик попросит вас собрать необходимую документацию на квартиру. Этот список небольшой, так что собрать документы вас не составит особого труда.

Оценка квартиры для ипотеки

При оформлении ипотечного кредита и предоставлении в залог не той недвижимости, на покупку которой и берется заем, а другого объекта, требуется отчет об оценке.

Это обязательное условие, обойти которое невозможно. Данный документ нужен для того, чтобы понимать, сколько можно денег предоставить клиенту.На основании отчета оценочной компании банк проводит свою аналитику, в результате чего конечная стоимость может быть значительно меньше. Это уже требования внутренних документов.

Банк должен учитывать не только стоимость недвижимости на момент оценки, но и возможные риски, а также применять понижающие коэффициенты с учетом потенциальной цены в будущем.

В среднем, от отчета об оценке можно смело вычитывать еще около 20-40% цены, которые уйдут на корректировку банком.Некоторые клиенты задаются вопросом, зачем же тогда вообще делать оценку, если банк все равно проводит свой анализ? Это уже обязательное требование статьи 8 Закона №135-ФЗ. В одном из пунктов сказано, что оценку нужно обязательно проводить при ипотечном кредитовании, если есть споры касательно величины стоимости объекта.Так как спорные ситуации касательно цены объекта залога могут возникнуть в любой момент, даже после оформления кредита, это потенциально может привести к отказу от выплат.

То есть, повышаются риски, чего любой банк старается избегать всеми силами.

Как следствие возникает обязательное требование к потенциальным кредитам об оценке. Как уже было сказано выше, это правило распространяется только на те квартиры, которые предоставляются в залог дополнительно, помимо (или вместо) объекта кредитования.В теории банк может взять на работу оценщика с лицензией (другие не имеют права производить оценку).

На практике услуги такого специалиста обходятся слишком дорого.